Para hacer un presupuesto que funcione, necesita saber a dónde quiere ir y luego trabajar hacia atrás. Establezca metas financieras INTELIGENTES, sepa cuáles son sus costos fijos y realice un seguimiento de cómo gasta el dinero ahora para saber dónde recortarlo mañana.
La mayoría de las personas piensa que presupuestar significa reducir los gastos para poder ahorrar dinero para un objetivo a largo plazo. Todo se siente muy... vago.
Pero un buen presupuesto no se trata de ponerse límites a sí mismo o pensar en hipótesis. Se trata de poner tu dinero en lo que es importante. Desea gastar menos dinero en cosas que no son importantes para usted y tener más dinero para las cosas que sí lo son.
Además, a medida que la vida se vuelve más cara, mantenerse al tanto de sus finanzas se asegurará de tener suficiente dinero para pagar sus facturas, divertirse y ahorrar para el futuro.
Una vez que esté acostumbrado a hacer un presupuesto,:
Planifique el futuro para que no se sienta tan preocupado por lo que va a suceder.
Gasta más dinero en las cosas que son importantes para ti.
Deja de gastar tu tiempo y dinero en cosas que no te importan.
Planifique las vacaciones, la casa, etc. de sus sueños.
Toma más las riendas de tu vida.
Si ha estado tratando de descubrir cómo administrar mejor su dinero, podemos ayudarlo.
1. Establezca metas de presupuesto para usted
Seamos honestos: la mayoría de nosotros no podemos simplemente ahorrar dinero porque queremos. Si no tenemos una razón para ahorrar, el presupuesto no tendrá sentido.
¿Por qué es una buena idea establecer metas para su presupuesto?
Ahorrar dinero para un viaje.
pagar las deudas ya adeudadas.
Ahorrar dinero para una casa.
Planifique su jubilación para no tener que trabajar el resto de su vida.
Hacer un presupuesto será más fácil si tienes metas claras. Si sabes lo que quieres hacer, es más probable que lo sigas.
El establecimiento inteligente de objetivos es algo de lo que probablemente haya oído hablar, y es una buena idea usarlo al hacer su presupuesto:
¿Para qué quieres ahorrar dinero?
Mensurable. ¿Cuánto necesita ahorrar cada vez que le pagan?
Alcanzable. ¿Es posible este objetivo financiero, o es solo un sueño?
Realista. ¿Puedes alcanzar esta meta con el dinero que tienes ahora mismo?
Límite de tiempo. ¿Cuándo planea alcanzar este objetivo?
Desea establecer sus prioridades financieras sin dejar de ser lo suficientemente realista como para no darse por vencido cuando surja un gasto inesperado.
Una vez que sepa por qué desea ahorrar dinero o hacer un presupuesto, puede pasar al siguiente paso.
2. Conozca cuáles son sus costos fijos
Antes de que pueda comenzar a presupuestar su dinero, necesita saber cuáles son sus gastos fijos. De esta manera, siempre sabrá cuánto dinero tiene que pagar cada mes, sin importar cuánto dinero ingrese.
Algunos de sus gastos mensuales fijos podrían ser:
Alquiler o hipoteca.
Utilidad.
Seguro.
Pagos de préstamos (préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, etc.).
Pagos mínimos en tarjetas de crédito.
Lo más importante es este último punto. Primero, debe averiguar con cuánto desea ahorrar, invertir o pagar la deuda. Si está ahorrando algo de dinero pero aún paga altos intereses por deudas o está ahorrando para un viaje pero no tiene dinero en caso de una emergencia, realmente no está avanzando financieramente.
Una vez que sepa cuáles son sus costos fijos, puede averiguar qué queda. Este es su "dinero para gastar."Puedes gastar este dinero en lo que te haga cantar el corazón: comida para llevar, vino, viajes, etc.
Haga lo siguiente para averiguar qué queda:
Sume todos sus costos mensuales fijos.
Averigüe cuánto dinero recibe cada mes.
Tome su salario neto y reste sus costos fijos.
Por supuesto, si sucede algo grande (como enfermarse o necesitar reparar su automóvil), es posible que deba gastar dinero en eso en lugar de hacer cosas divertidas. Eso es terrible, pero también es la razón por la que siempre debe tener algo de dinero reservado para emergencias.
3. Lleve un registro de su dinero.
Si desea mejorar su presupuesto, necesita saber a dónde va su dinero.
La mayoría de sus costos fijos permanecerán casi iguales todos los meses. Pero sus costos variables siempre cambiarán porque dependen de cómo gasta su dinero (estilo de vida, comer fuera versus cocinar, etc.).
Tenemos que hacer un seguimiento de nuestros gastos para poder ver exactamente cuánto nos están costando nuestros costos variables.
Durante un mes, lleve un registro de lo que gasta sin cambiar la forma en que compra las cosas. Luego, al final del mes, mira a dónde fue tu dinero.
Después de un mes de hacer un seguimiento de sus gastos, mire hacia atrás para ver a dónde fue su dinero y dónde puede recortar. Todos tenemos fugas de dinero que se pueden solucionar si observamos cómo gastamos nuestro dinero de una manera realista.
No olvides que no tienes que renunciar a todo. Solo necesita trabajar para deshacerse de las cosas que compró que no se ajustan a los objetivos y valores que estableció en el Paso 1.
¿Cómo puedes hacer un seguimiento de lo que gastas?
Una hoja de cálculo del pasado.
Aplicaciones para presupuestos.
Su tarjeta bancaria.
Dado que todo es digital ahora, tiene sentido que también pueda presupuestar su dinero digitalmente. Claro, puede usar una hoja de cálculo del pasado (y es posible que prefiera la responsabilidad de realizar un seguimiento manual de todo). Pero si quieres algo más tecnológico, elige una app.
Las aplicaciones de presupuesto rastrean y analizan sus gastos para que no tenga que hacer un seguimiento de ellos usted mismo para asegurarse de mantenerse en el buen camino. Esto, a su vez, puede facilitarle ver a dónde va su dinero y qué cambios puede hacer para mejorar su flujo de efectivo.
Mint es una de nuestras aplicaciones de presupuesto favoritas. Se vincula a todas sus cuentas financieras para que pueda realizar un seguimiento de cuánto gasta. Puede establecer objetivos financieros con la aplicación Mint, y le enviará actualizaciones e informes para mostrarle lo lejos que ha llegado.
También puede usar una tarjeta de crédito, que es otro método digital que está aún más automatizado. Pero tenga cuidado: no debe hacer esto a menos que sepa con certeza que puede pagar el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses.
Poner todas sus compras en su tarjeta facilita el seguimiento de cuánto gasta. Puede hacer que sus costos fijos se carguen automáticamente a su tarjeta de crédito y realizar un seguimiento de todos sus otros gastos en un solo lugar.
4. Abrace la Vida Frugal
Una de las cosas más importantes a la hora de hacer un presupuesto es aprender a vivir barato. Esto te ayudará a alcanzar tus metas financieras sin hacerte sentir que no puedes hacer nada.
¿Cuáles son algunas formas reales de vivir con menos dinero?
Se deben preparar más comidas en casa.
Encuentre maneras de gastar menos en comestibles.
Esté atento a los descuentos y ofertas especiales.
Busque eventos gratuitos en su área para no tener que gastar mucho dinero en diversión.
Piense en deshacerse de un costo fijo que no usa con tanta frecuencia.
Encuentre formas de realizar operaciones bancarias que sean gratuitas o que cuesten poco.
No malgaste el dinero de la manera habitual (cargos por pagos atrasados, boletos de lotería, compras impulsivas y alimentos que terminarán en la basura).
Según la forma en que gastó su dinero en el Paso 3, debería poder ver dónde puede ser más ahorrativo para poder seguir trabajando hacia las metas financieras que establecimos anteriormente.
5. Elija una forma de hacer un presupuesto
Contar los números y hacer un seguimiento de sus gastos es excelente porque facilita el logro de sus objetivos INTELIGENTES. Cuando sepa cuánto dinero entra y sale, puede planificar mejor cómo gastarlo.
Hay muchas maneras de hacer un presupuesto, pero el método 50/30/20 es uno de los más comunes. Así es como se descompone:
Los costos fijos ocupan el 50% de sus ingresos (alquiler, hipoteca, comestibles, etc.).).
Gaste el 30% de sus ingresos en lo que quiere y cómo quiere vivir (diversión y entretenimiento, salir a cenar).
Use el 20% de sus ingresos para pagar deudas y ahorrar.
Sin embargo, es posible que sus ingresos no se ajusten a este modelo. Si su alquiler ocupa la mitad de sus ingresos, será difícil hacer otra cosa.
Pero eso no significa que deba dejar de intentar alcanzar sus metas financieras por completo. Hay muchas otras formas de hacer un presupuesto, incluso algunas inusuales, así que use la que mejor se adapte a usted.
Planifique con anticipación con una aplicación como YNAB
Como ya hemos dicho, si tienes un objetivo en mente, es más probable que te ciñas a tu presupuesto. Debido a esto, siempre debe planificar con anticipación.
Elija una aplicación de presupuesto que le permita estimar cuánto tiempo le llevará alcanzar su objetivo en función de la cantidad de dinero que tiene ahora. Usted ingresa sus gastos, sus ingresos y sus metas, y luego la aplicación de presupuesto le dice cuánto tiempo le tomaría ahorrar para una determinada meta.
Una aplicación que funciona bien para esto es YNAB. Al igual que Mint, YNAB se conecta directamente a su cuenta bancaria, lo que lo convierte en una excelente manera de realizar un seguimiento de lo que compra y ver a dónde va su dinero.
Con el método YNAB, le da a cada dólar un "trabajo" y luego realiza los cambios necesarios entre los cheques de pago u otro dinero que ingresa. En la parte superior de la pantalla de YNAB, el cuadro "Para ser presupuestado" le muestra cuánto dinero ha ingresado a su cuenta pero aún no se ha puesto a trabajar. El objetivo es mantener TBB a $0.00 en todo momento.
Aunque YNAB se conecta a su cuenta bancaria, no solo ve su saldo actual como lo haría en su extracto bancario o aplicación bancaria. En cambio, YNAB toma su saldo disponible y resta cualquier transacción que haya registrado, como los trabajos que ha pagado con su dinero, incluso si aún no han llegado a su cuenta bancaria. Esto le muestra su "saldo de trabajo", que es la cantidad de dinero que realmente tiene. Si usa su saldo de trabajo en lugar del monto total en su cuenta bancaria para decidir qué gastar, no gastará más de lo que tiene.
En conclusión
El punto principal de este artículo es que los presupuestos que no tienen un objetivo no funcionarán. Si no tenemos una buena razón para seguir con ellos, no lo haremos.
En su lugar, dale una razón a tu presupuesto. Ya sea que esté ahorrando para un viaje único o para su jubilación, sus metas presupuestarias deben reflejar lo que es importante para usted.
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