Su puntaje de crédito es probablemente al menos en parte culpable si tiene problemas para obtener crédito o solo puede obtener préstamos con tasas de interés muy altas. Cómo mejorar su puntaje de crédito puede parecer que no se puede hacer.
Hay muchas cosas que puede hacer para mejorar su puntaje, lo cual es una buena noticia. A medida que aumente su puntaje, generalmente podrá obtener préstamos con tasas de interés más bajas. Si quieres probar algo nuevo, sigue leyendo.
¿Cómo se obtiene un puntaje de crédito?
Si ya sabe qué es un puntaje de crédito, puede omitir esta parte. Pero para aquellos que no lo hacen, un puntaje de crédito es un número que les dice a los prestamistas qué tan probable es que pague un préstamo. Los puntajes más altos generalmente le dan mejores términos. FICO y VantageScore son los dos modelos de puntuación más comunes. Sus puntuaciones oscilan entre 300 y 850.
myFICO.com dice que los puntajes de crédito FICO se pueden desglosar de esta manera:
Con un puntaje de crédito entre 300 y 579, tiene un puntaje de crédito deficiente. Probablemente ha tenido algunos problemas de dinero y puede haber tenido problemas para pagar muchas facturas. Es probable que tenga dificultades para obtener un préstamo, y la mayoría de los préstamos que obtenga no tendrán muy buenas condiciones.
Con un puntaje de crédito entre 580 y 669, tiene un puntaje de crédito justo. Aún así, no obtendrá las mejores tasas de interés, pero los términos del préstamo probablemente serán mejores que los que pueden obtener las personas con mal crédito.
Con un puntaje de crédito entre 670 y 739, tiene buen crédito. FICO dice que el puntaje FICO promedio en los Estados Unidos es de 716 a partir de abril de 2021.
Con un puntaje de crédito entre 740 y 799, tiene muy buen crédito. Con un puntaje FICO de 760, puede obtener las mejores ofertas de tarjetas de crédito y las tasas de interés más bajas.
Con un puntaje de crédito entre 800 y 850, tiene lo que se llama un puntaje de crédito excelente. Nuevamente, si su puntaje es de al menos 760, ya debería poder obtener las mejores ofertas y tarifas.
¿Cómo puede mejorar su puntaje de crédito?
Si un consumidor desea mejorar su puntaje de crédito, es posible que desee hacer lo siguiente.
Paso 1: Revise sus informes de crédito en busca de errores e infórmelos.
Los informes de crédito son realizados por Experian, TransUnion y Equifax, que son las tres principales agencias de crédito. Su puntaje de crédito se basa en toda la información de su informe de crédito. ¿Le debes mucho dinero a diferentes personas? Eso podría ser parte del problema. ¿Tiene información sobre otra persona en su informe de crédito? Es posible ver cuentas que pertenecen a otras personas con el mismo nombre que usted.
Por ahora, puede obtener un informe de crédito gratuito de cada agencia de crédito todas las semanas en AnnualCreditReport.com. Antes de la pandemia, cada oficina le daba una gratis una vez al año. Incluso si tiene un excelente puntaje de crédito, no está de más verificar su informe de crédito para asegurarse de que todo se vea bien.
Si hay errores en su informe de crédito, querrá corregirlos, especialmente si está claro que uno de los errores ha causado que su puntaje de crédito disminuya. Para disputar un error en su informe de crédito, deberá comunicarse con la oficina de crédito y la compañía que envió la información y mostrarles una prueba de que la información en su informe es incorrecta.
Paso 2: Asegúrese de pagar a tiempo.
Asegúrese de pagar todo lo que debe a tiempo si su puntaje de crédito no es tan alto como le gustaría. Su historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO y también es una gran parte de su VantageScore. Es cierto que no afectará su puntaje de crédito si paga una factura con unos días de retraso, pero es posible que tenga que pagar un cargo por pago atrasado. Pero si llega tarde por lo menos 30 días, es probable que las agencias de crédito se enteren. Su puntaje de crédito aumentará si paga sus facturas a tiempo mes tras mes, año tras año. Esto también te ayudará a mantener tu puntuación alta.
Jason Gaughan, ejecutivo de productos de tarjetas de consumo de Bank of America, dice: "Pagar sus facturas a tiempo es esencial para mantener y, en última instancia, aumentar su puntaje de crédito", "Si tiene problemas para recordar pagar el saldo de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, configurar recordatorios regulares puede ayudar mucho. También puede configurar pagos automáticos a través de su banco para algunas tarjetas."
Paso 3: Use menos de su crédito disponible.
Su tasa de utilización de crédito es la cantidad de su límite de crédito total que está utilizando en comparación con la cantidad que le queda. Su tasa de utilización de crédito es bastante baja si tiene available 1,000 disponibles en su tarjeta de crédito y un saldo de $100. Es mejor mantener su tasa de utilización por debajo del 30%, y las personas con puntajes altos a menudo no tienen más del 10%.
"Al igual que los puntajes en el golf, desea tener puntajes bajos en la utilización del crédito: cualquier cosa por debajo del 30% es buena", dice Tabitha Mazzara, directora de operaciones de Mbanc, un prestamista hipotecario en Manhattan Beach, California.
Mazzara dice que la forma en que usa su crédito constituye aproximadamente un tercio de su puntaje de crédito. "Incluso si paga sus facturas a tiempo todos los meses, si debe $9,000 en una tarjeta de crédito con un límite de $10,000, eso significa que está utilizando el 90% de su crédito disponible. No es muy bueno."
Aun así, esto puede parecer una forma extraña de pensar. Puede usar el crédito si lo desea. ¿Por qué debería importar cuánto use, siempre y cuando lo devuelva todos los meses? Buena pregunta. Pero así son las cosas. Las agencias de crédito piensan que es más probable que pierda un pago o tenga problemas para pagar sus deudas si siempre o con frecuencia usa mucho de su crédito.
Para reducir su tasa de utilización de crédito, puede pedir prestado menos dinero o pedir más crédito y luego no usarlo. También puede pagar los saldos de sus tarjetas de crédito más de una vez al mes en lugar de hacer un gran pago al final del mes.
También puede probar los pasos a continuación para mejorar su puntaje de crédito. Pero tenga en cuenta que cada persona es diferente y también lo son sus hábitos de dinero. Algo de esto puede ser un mal consejo para alguien que no es bueno con el dinero.
Únase a la tarjeta de crédito de otra persona como usuario autorizado. Bueno, no la tarjeta de crédito de cualquiera, que es más fácil de decir que de hacer. Pero si es nuevo en las tarjetas de crédito y un amigo o familiar con buen crédito está dispuesto a agregarlo como usuario autorizado, su puntaje de crédito podría aumentar bastante siempre que usted y el titular de la tarjeta usen la tarjeta de manera responsable.
Pide dinero prestado. Si no eres bueno con el dinero, esto podría ser algo arriesgado. Pero un préstamo para la creación de crédito puede ayudar a las personas que no tienen mucho crédito. Experian dice que si tiene deudas de tarjetas de crédito y solicita un préstamo personal para pagarlas, su tasa de utilización de crédito disminuirá, lo que ayudará a su puntaje de crédito.
Regístrese para obtener nuevas tarjetas de crédito. Pero no todo a la vez, y al igual que obtener un préstamo, esto puede salir mal si tiene problemas para administrar su dinero. "Sé inteligente con la forma en que abres nuevas tarjetas. Obtener nuevas tarjetas puede ayudar a su puntaje o perjudicarlo", dice Gaughan. "Si desea una nueva tarjeta, asegúrese de no haber abierto recientemente una nueva línea de crédito. Además, cuando obtenga una tarjeta nueva, mantenga el saldo bajo para ayudar a su puntaje."
Cómo mejorar su puntaje de crédito rápidamente
¿Cuánto tiempo se tarda en aumentar su puntuación y qué puede hacer para acelerar las cosas? Bueno, realmente depende de qué tan bajo y dañado sea su puntaje de crédito.
Si comienza a mejorar con su dinero, su puntaje de crédito comenzará a aumentar en aproximadamente un mes. Pero lo suficiente como para pasar de tener mal crédito a tener buen crédito? Lo más probable es que no. La mayoría de las veces, estas cosas toman tiempo y, a veces, mucho tiempo.
Si la velocidad es importante para usted, puede pagar los saldos de sus tarjetas de crédito, mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 10%, convertirse en un usuario autorizado o abrir una tarjeta de crédito asegurada.
¿Cómo puedo mantener mi puntaje de crédito alto?
Hay una serie de cosas que debe recordar si desea mantener su puntaje de crédito alto. Hemos hablado de todas estas cosas, pero aquí están las más importantes:
- Asegúrese de que no haya errores en su informe de crédito que puedan dañar su puntaje de crédito.
- Pague sus facturas a tiempo, porque los pagos atrasados pueden afectar su puntaje de crédito.
- Pague o reduzca los saldos de las tarjetas de crédito.
En teoría, elevar su puntaje de crédito no es difícil. Pero puede ser difícil si tiene muchas deudas o no gana suficiente dinero. Sin embargo, tomar algunos pasos pequeños, como pagar siempre sus facturas a tiempo, puede marcar una gran diferencia en su puntaje de crédito a largo plazo.
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