Así que quieres hacer muchas cosas diferentes con tu dinero. Usted sabe que debe ahorrar dinero para emergencias, pero también debe dinero para préstamos estudiantiles. Pero algún día también quieres comprar una casa. Pero también debe ahorrar para su vejez. ¿Cómo empiezas?
Lo más importante es tener un fondo para emergencias. Asegúrese de tener al menos tres meses de costos de vida ahorrados en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Esta es la primera parte de su plan financiero. Ponemos un fondo de emergencia en la parte superior de la lista porque no queremos que se endeude más para pagar una emergencia. También le da una sensación de estabilidad y tranquilidad saber que tiene algo en el banco en caso de una emergencia.
Después de tener un fondo de emergencia, lo siguiente que debe hacer es pagar cualquier deuda con intereses altos. Pienso en la deuda con tasas de interés superiores al 7% como si tuviera altas tasas de interés. El rendimiento promedio en el mercado de valores es de aproximadamente el 7%, por lo que el 7% es nuestro número mágico. Por lo tanto, si su deuda es más del 7% de sus ingresos, le está costando más dinero del que podría ganar en el mercado de valores.
Así que pondremos esa deuda en la parte superior de nuestra lista y la pagaremos primero. Todas las tasas de las tarjetas de crédito son altas. Todos ellos comienzan en aproximadamente el 15% y suben al 30%. Por lo tanto, desea trabajar en el pago de sus tarjetas de crédito antes de pasar a sus otros objetivos.
El primero es su fondo de emergencia, que es el costo de vida de tres meses en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. El segundo paso es pagar su deuda de alto interés y asegurarse de no entrar en más. En tercer lugar, debe comenzar a ahorrar para la jubilación mientras paga sus deudas con tasas de interés más bajas. Es como tener dos cosas en una.
Vamos a hacer esto porque queremos usar el tiempo en el mercado a nuestro favor. Queremos empezar a invertir lo antes posible para que nuestro dinero tenga más tiempo de crecer. Por lo tanto, desea utilizar una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, como una 401(k) o una IRA, para comenzar a ahorrar para la jubilación y al mismo tiempo pagar la deuda con intereses más bajos.
Llamamos a cualquier cosa con una tasa de interés de menos del 7% "deuda de bajo interés."Esto incluye cosas como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, hipotecas, etc. Así que queremos hacer dos cosas al mismo tiempo. Queremos comenzar a ahorrar o invertir para la jubilación y al mismo tiempo pagar esta deuda con intereses más bajos.
Queremos seguir trabajando en el número 3 y también hacer el número 4, que yo llamo "las cosas grandes"."Quieres comenzar a ahorrar para las grandes cosas de la vida de las que primero debes ocuparte. Hablaremos sobre casarse, comprar una casa, tener hijos, comenzar un negocio, jubilarse temprano, irse de vacaciones y formar una familia. Quieres ahorrar para estas grandes cosas en tu vida. Por lo tanto, una vez que tenga un fondo de emergencia y haya pagado su deuda de alto interés, debe comenzar a pagar su deuda de menor interés mientras ahorra para la jubilación y comienza a ahorrar para esas grandes metas de vida.
Ahora, aquí está la única cosa que no funciona con este plan. Le daremos un Rey León y medio. Después de ahorrar un fondo de emergencia, pero antes de comenzar a pagar deudas con intereses altos, el 1 y el 1/2 es si su empleador coincide con lo que usted pone en su plan de jubilación. Queremos que lo haga antes de pagar deudas con altas tasas de interés.
Porque es dinero gratis, por eso. Es el único lugar en la Tierra donde puede estar seguro de que su dinero se duplicará. Y una coincidencia de empleador significa, por ejemplo, que igualarán el 3% de su salario. Eso significa que si coloca el 3% de su salario en su 401(k), la compañía lo igualará con otro 3%. Igualarán tu oferta del 3% sin que tengas que hacer nada más. Simplemente te dieron el doble de dinero por la mitad de trabajo, así que queremos aprovechar eso.
Así que el plan de juego financiero, esta estructura, es algo a lo que siempre volverás. Es algo que puede usar para descubrir cómo avanzar con sus metas financieras. Las finanzas personales pueden ser muy estresantes, y queremos ayudarlo a descubrir qué hacer. Queremos decirle qué hacer para que sepa por dónde empezar y cómo avanzar. Si, por ejemplo, ya tiene un fondo de emergencia, sabe que debe pasar al paso dos. O, si no tiene ninguna deuda con intereses altos, sabe que debe poner sus ahorros para la jubilación en primer lugar.
Por lo tanto, esto es algo a lo que seguirá volviendo a medida que trabaje para alcanzar sus metas financieras porque lo ayudará a establecer metas claras. La gente a menudo viene a mí y me dice: "Bueno, quiero empezar a ahorrar dinero."Les preguntaré," Bueno, ¿por qué?"Esto te da un objetivo claro, que, desde un punto de vista psicológico, hará que sea aún más fácil establecer y alcanzar tus objetivos porque tu cerebro estará a bordo. Sabrá exactamente por qué está ahorrando dinero o pagando deudas.
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