Las tarjetas de crédito pueden ser una forma conveniente de pagar cosas mientras genera crédito y obtiene recompensas. Pero una tasa de interés alta puede hacer que estos beneficios sean mucho menos útiles. La mayoría de las tasas de las tarjetas de crédito están entre el 15% y el 20%, lo cual es mucho. A ese ritmo, le tomaría algunos años y mucho dinero pagar un saldo de $10,000.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito se pueden negociar. Este es un hecho bien conocido en el mundo de los negocios. Y te diremos cómo hacerlo exactamente.
Primero, lo que necesita saber
Antes de llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y comenzar a negociar, debe hacer un poco de trabajo con anticipación.
Averigüe qué tan bueno es su crédito.
Su historial de pagos y puntaje de crédito son dos de las primeras cosas que su compañía de tarjetas de crédito mirará. Puede obtener un informe de crédito gratuito una vez al año para asegurarse de que sea correcto y para verificar su historial de pagos y la relación deuda / ingresos (DTI). Verificar si hay pagos atrasados u otros errores en el informe le dará una idea de cuán asertivo puede ser cuando solicita una tarifa más baja.
Recibe ofertas de diferentes lugares.
También debe considerar las tarifas que ofrecen otras tarjetas de crédito. (Le sugerimos que consulte nuestras listas de las mejores tarjetas de crédito para ver cuáles son las más competitivas en este momento.) Guarde los correos electrónicos o postales de preaprobación que reciba, o busque tarjetas similares con tarifas más bajas para ver qué otras ofertas hay disponibles. Si llegas a la conversación con información que te respalde, estarás en una mejor posición para negociar.
Cómo solicitar una tasa de interés más baja a la compañía de su tarjeta de crédito
Cuando esté listo para solicitar una tarifa más baja, puede comenzar a negociar. Aquí hay cuatro cosas que puede hacer para reducir su tasa de interés.
Llame a la compañía de la tarjeta: Comuníquese con la compañía que le dio su tarjeta de crédito y explique por qué desea que baje la tasa de interés. Podría comenzar diciéndoles cuánto tiempo ha trabajado con ellos y qué tan bueno es su crédito o cómo siempre ha pagado a tiempo. Ahora es el momento de hablar sobre cualquier tasa de tarjeta de crédito más baja que le hayan ofrecido o encontrado en su investigación.
No te rindas. Al principio, la compañía de la tarjeta de crédito puede decir que no u ofrecer un pequeño descuento, pero no tiene que aceptarlo si no satisface sus necesidades. Siempre puede solicitar más información o una razón por la que se tomó una decisión. Si sientes que tu primera llamada telefónica no va a ninguna parte, no te rindas. Vuelva a llamar y pida hablar con una persona diferente, o pida hablar con un gerente y presente su caso a alguien con más poder.
Solicite un beneficio diferente: Si la compañía no baja su tasa de interés, pregunte qué más puede hacer para mantenerlo como cliente. Los representantes pueden ofrecerle puntos de bonificación u otras formas de mantenerlo feliz.
Solicite una reducción de tarifa temporal. Si le preocupa pagar un saldo con su tasa de interés alta actual, solicite un indulto temporal, lo que podría darle una tasa de interés más baja por un corto tiempo.
Alternativas a considerar
Hay otras cosas que puede hacer si la compañía de su tarjeta de crédito no le da el descuento que esperaba.
Solicite una tarjeta de crédito para transferencia de saldo. Muchas tarjetas de transferencia de saldo tienen APR introductorias que son gratuitas o muy bajas durante un cierto período de tiempo. Después de eso, las APR suben mucho. Pero puede que te compre un poco más de tiempo. Las tarjetas de transferencia de saldo siempre cobran una tarifa por transferir deudas, generalmente entre el 3% y el 5%, así que asegúrese de que el dinero que podría ahorrar sea más que la tarifa.
Cree un plan de pago de deudas: Comience (o ajuste) un presupuesto y haga un plan para pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápidamente. Si tiene saldos en más de una tarjeta, use el "método de avalancha" haciendo el pago mínimo en todas ellas y usando cualquier dinero extra para pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta. Avanza en la lista hasta que los hayas pagado todos.
Solicite un préstamo de consolidación de deudas. Si tiene deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, un préstamo personal puede ser una buena manera de pagarlas. Con un préstamo de consolidación de deudas, puede combinar los saldos de varias tarjetas en un préstamo con una tasa de interés más baja.
El mejor consejo es nunca pagar intereses de tarjeta de crédito.
La mejor manera de evitar tener que pagar altas tasas de interés es nunca tener que pagar intereses. Adquiera el hábito de pagar los saldos de sus tarjetas de crédito todos los meses para que nunca tenga que preocuparse por qué tan alta es su tasa de interés. Inscríbase en pagos automáticos para cancelar su saldo completo todos los meses, o pague cada vez que use su tarjeta.
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